דירה בהנחה: זכיתם בהגרלה? כך תערכו נכון למימון הדירה החדשה

זכיתם? ככה תממשו את הדירה העתידית: ההגרלה האחרונה של דירה בהנחה הניבה רק 6,816 זוכים מתוך 105 אלף נרשמים. הסיכוי לזכות היה נמוך במיוחד ואלו שעלו בגורל יכולים להיות מרוצים בשלב הראשון. אולם, לצד הבשורה הטובה הטמונה בזכייה, הזכאים צריכים להיערך נכון מבחינה פיננסית לעסקה העתידית. יש לציין כי למרות שברוב הפרויקטים מדובר בתקופה ארוכה עד לבחירת הדירה והחתימה על ההסכם, הזוכים צריכים להיערך פיננסית כבר עתה. בשלב הראשון מומלץ לא להמתין לשלב בחירת הדירה ואחר כך לחפש את מקורות המימון, אלא לבדוק כבר היום מה הסכום העומד לרשותכם, עוד לפני הבחירה.

איך עושים את זה?

הון עצמי: יש לבדוק מה ההון העצמי העומד לרשותכם, המימון במסגרת תוכנית " דירה בהנחה" יכול להגיע עד 90% מעלות הנכס לדירות עד 1.8 מיליון ₪, מעל 1.8 מיליון ₪ אחוז המימון לא יעלה על 75% מערך הנכס. אך העלות של ההלוואה גבוהה מאוד בעיקר בסביבה של עליית ריבית הפריים ועליית מדד המחירים לצרכן. לכן כדאי לנצל את תקופת ההמתנה להגדלת ההון העצמי ובחינת המקורות הכספיים שבעזרתם ניתן להגדילו כמו קרנות השתלמות וכדומה.

השלב השני הוא לבחון מראש מה ההחזר החודשי שבו תוכלו לעמוד במהלך שנות ההחזר. חשוב מאוד לא לנצל את הסכום המקסימלי ולקחת בחשבון את העלויות הנלוות כמו ביטוח המשכנתא, עלות שמאי ,פתיחת תיק ,יועץ משכנתאות חיצוני לא דרך הבנק ואת ההצמדה למדד תשומות הבנייה. לאחר שמקורות ההון העצמי ויכולת ההחזר ידועים, ניתן לקבוע מה המחיר הסופי של הדירה שאותה תוכלו לרכוש במסגרת ההגרלה. יש לזכור שהמחיר למ"ר אינו סופי ויש להוסיף לו את עלות המרפסת, המחסן והחניה. בכל הקשור לאשדוד, המחיר למ"ר נסגר על כ-19,500 ₪, מחיר יחסית גבוה למחירי השוק החופשי.

בשלב הבא, מומלץ לעשות בדיקה ראשונית עם יועץ משכנתאות חיצוני לא דרך הבנק, לבחון האם יש מגבלות בקבלת משכנתא, כמו דרוג אשראי נמוך, או סיבות נוספות שיכולות לייקר את המשכנתא או אף לגרום לסירוב. יש לזכור כי לצד הבנקים יש היום גם גופים חוץ בנקאיים רבים מהם ניתן לקבל משכנתאות לצורך הרכישה.

לשלב בחירת הדירה, מוטב לבוא עם ידע מוקדם לגבי העלות הסופית והמקסימלית שבה תוכלו לעמוד ולבחור את הדירה בהתאם. זה יאפשר לכם להתמודד על הדירות שנמצאות בגבול היכולת הכלכלית שלכם ולא לבחור בדירות שאותן לא תוכלו לממן. זכרו, עדיף לרכוש דירה קטנה מהמתוכנן מאשר לזכות בדירה גדולה שאותה לא ניתן יהיה לממן. בשנים האחרונות היו זוגות רבים באשדוד שזכו בדירות, אבל בגלל הערכות לא נכונה הם לא הצליחו לממן את הדירה ונאלצו לותר על הזכייה, גם בגלל העובדה בה גילו במעמד בחירת הדירה כי רוב הדירות הן ללא מרפסת, ללא מחסן ועם כיוון אוויר אחד.